Mutuaide, spécialiste de la co-construction d’assurance affinitaire

Plus qu’un simple contrat, la co-construction d’une assurance affinitaire est une collaboration. Plongez au cœur de ce processus où l’expertise de chacun se conjugue pour créer des solutions innovantes et adaptées aux besoins des clients.

 Qu’est-ce que la co-construction d’assurance affinitaire ?

La co-construction d’assurance affinitaire est, comme son nom l’indique, une étroite collaboration entre un assureur et un courtier qui va proposer l’assurance à la clientèle. Cette approche collaborative peut également comprendre un distributeur ou un assureur. Ces entités se réunissent pour concevoir et développer des produits d’assurance affinitaire.

Chacun contribue à cette construction  :

• L’assureur est le porteur de risque, il apporte sa connaissance du marché, des risques et la technique dans la conception des produits. Il conseille également sur la tarification grâce à ses modèles de données, accompagne pour la gestion des sinistres et suit la rentabilité des produits et l’innovation pour les faire évoluer.
• Le courtier est l’interface entre entre le client et l’assureur. Il apporte la connaissance client et marché, la conception marketing de l’offre, sa distribution et son suivi de performance.
• Le distributeur partage sa connaissance approfondie de la clientèle en expliquant ses besoins et en définissant les parcours clients. Il personnalise l’expérience et est source de data riches.

Quels sont les principaux critères d’une co-construction d’assurance affinitaire ?

Ce type de construction collective comprend des critères clés qui permettent d’obtenir un produit réellement capable de répondre aux attentes des clients. C’est aussi une collaboration destinée à affiner un contrat d’assurance solide capable de respecter les législations et de protéger l’ensemble des partis. Les critères principaux sont les suivants :

• L’ANALYSE DES BESOINS CLIENTS : il est question de les identifier pour concevoir des garanties adaptées.

• LA CONCEPTION DE PRODUITS PERSONNALISÉS : les partenaires élaborent des offres d’assurance en adéquation avec les attentes et les besoins des clients aussi bien en termes de tarifs que de couverture.

• L’INTÉGRATION AU PARCOURS CLIENT : la collaboration permet aussi de se concentrer sur la meilleure façon d’intégrer l’offre au parcours d’achat d’un produit ou d’un service.

• LA MISE EN PLACE D’OUTILS DIGITAUX : ensemble, ils développent des solutions digitales afin de faciliter la souscription et apporter une expérience satisfaisante aux clients. Dans cette phase, il est aussi question de simplifier la gestion des contrats et la déclaration des sinistres.

• L’OPTIMISATION DES PERFORMANCES : il est question d’analyser d’autres offres ou d’effectuer un point sur une offre déjà en place pour l’ajuster et l’améliorer.

La co-construction par le biais d’assureurs, de courtier et de distributeurs est aussi une occasion pour les partenaires d’être sûr que le contrat répond au Code des assurances.

Quels sont les avantages de la co-construction d’assurance affinitaire ?

Pour l’assureur : 

• L’accès à des marchés ciblés : grâce au distributeur et au courtier, l’assureur peut adresser des segments de clientèle spécifiques avec des offres adaptées.
• La réduction du time-to-market : en collaborant avec des partenaires proches du terrain, l’assureur peut lancer plus rapidement des produits innovants, testés et validés par les utilisateurs finaux.
• L’amélioration de la qualité des données : les retours de chacun enrichissent les modèles de tarification et de souscription.
• Le renforcement de l’image de marque : être perçu comme un acteur agile, à l’écoute du marché, améliore la réputation de l’assureur, notamment auprès des partenaires B2B.

Pour le courtier : 

• Un positionnement stratégique renforcé : il devient un partenaire de création de valeur, et non plus un simple distributeur. Cela renforce sa légitimité.
• Des offres différenciantes et exclusives : il peut proposer des produits uniques, co-développés, qui ne sont pas disponibles ailleurs, ce qui améliore sa compétitivité.
• L’optimisation de la performance commerciale : en intégrant les contraintes du distributeur et les capacités de l’assureur, le courtier peut concevoir des offres plus faciles à vendre, avec de meilleurs taux de transformation.
• La fidélisation : une co-construction réussie crée une relation de confiance durable avec l’assureur et le distributeur, ouvrant la voie à d’autres projets communs.

Pour le distributeur :  

• Une création de valeur pour le client final : l’assurance devient un service complémentaire qui renforce l’offre principale (ex. : assurance voyage avec billet d’avion, garantie casse avec smartphone).
• La hausse du panier moyen : l’intégration d’une assurance dans le parcours d’achat permet de générer des revenus additionnels sans coûts d’acquisition supplémentaires.
• Le renforcement de la fidélité client : une offre bien pensée améliore l’expérience client et incite à resouscrire.
• La valorisation de la donnée client : en collaborant avec le courtier et l’assureur, le distributeur peut mieux exploiter ses données pour proposer des offres personnalisées, au bon moment.